Nordnet tunnetaan pohjoismaisena digitaalisena pankkina ja osakevälittäjän, joka on erikoistunut tarjoamaan sijoittamiseen ja säästämiseen liittyviä palveluita.
Tässä oppaassa käsitellään tarkemmin Nordnettia ja sen tarjoamia palveluita.
Nordnet on saanut alkunsa Ruotsissa vuonna 1996 ja nykyään se toimii osake- ja rahastovälittäjänä sekä nettipankkina tarjoten palveluitaan Ruotsin lisäksi Suomessa, Norjassa ja Tanskassa.
Palvelun avulla käyttäjät voivat ostaa ja myydä osakkeiden lisäksi rahastoja, ETF:iä ja muita suosittuja sijoitustuotteita. Kaupankäyntialusta kulut ovat kohtuulliset ja se on helppokäyttöinen, jonka takia se on erityisen suosittu aloittelevien sijoittajien keskuudessa.
Nordnet on tehnyt palvelustaan mahdollisimman yksinkertaisen, jotta se mukautuu monen sijoittajan tarpeeseen.
Tilin avaaminen on nopea prosessi ja se sisältää vain muutaman vaiheen:
Tilityypin valitseminen: Valikoimasta löytyy erilaisia tilivaihtoehtoja, kuten arvo-osuustili, osakesäästötili, sijoitusvakuutus ja talletustili.
Palveluun rekisteröityminen: Nordnet tarjoaa rekisteröitymisen millä tahansa laitteella. Avaa tili -painike ohjaa käyttäjän rekisteröitymisvaiheeseen. Tunnistautuminen ja henkilöllisyyden vahvistaminen tapahtuu omilla verkkopankkitunnuksilla.
Talletuksen tekeminen: Halutessaan käyttäjä voi heti rekisteröitymisen jälkeen siirtyä tekemään ensimmäisen talletuksen ja aloittaa sijoittamisen.
Palvelun kautta voi sekä ostaa että myydä osakkeita, rahastoja, ETF:iä ja viputuotteita kätevästi joko verkkopalvelussa tai mobiilisovelluksessa. Lisäksi se tarjoaa useita sijoitusten seurantaan ja vertailuun käytettäviä työkaluja sekä yritysten tärkeimmät tunnusluvut. Loppuviimein sijoittamisen tulisi olla helppoa ja inspiroivaa kaikille. Kokeile hauskempaa säästämistä ja avaa tili maksuttomasti.
Tarjonta on laaja ja monipuolinen, jotta mahdollisimman moni sijoittaja löytäisi tarpeisiinsa sopivan sijoitusvaihtoehdon. Palvelusta löydät muun muassa:
Voit sijoittaa sekä kotimaisten että ulkomaalaisten yhtiöiden osakkeisiin. Tämän hetken neljä vaihdetuinta kotimaista osaketta ovat Stora Enso, Nordea, Kone Corporation ja Neste osake. Lisäksi valikoimasta löytyy amerikkalaisia brändijättejä kuten Microsoft, Apple ja Nike. On suotavaa huomioida, että osakkeet voivat kuitenkin nousta tai laskea, jolloin on olemassa riski, ettet saa sijoittamiasi varoja takaisin.
Tarjollaan on jopa 600 erilaista rahastovaihtoehtoa mukaan lukien indeksirahastot ja aktiivisesti hallinnoidut rahastot. Tyypillisesti moni aloitteleva sijoittaja valitsee indeksirahastot, sillä ne tarjoavat loistavan hajautuksen matalilla kuluilla.
Indeksirahastot seuraavat jotain tiettyä osakeindeksiä, kuten OMX Helsinki 25 -indeksiä tai S&P 500-indeksiä. Sijoitusvaihtoehto tarjoaa alhaisemmat hallinnointikulut, mahdollisuuden parempaan hajauttamiseen eri toimialoille, pitkäaikaisen tuoton ja helpon tavan käydä kauppaa ilman yksittäisen osakkeen valintaa.
Alustan indeksirahasto listauksesta löytyy muun muassa seuraavat vaihtoehdot: Nordnet Norge Indeks, Storebrand Europa A EUR, Nordnet Kehittyvät Markkinat Indeksi ja SEB Europe Exposure Fund C EUR.
ETF-rahastot eli pörssilistatut rahastot yhdistävät osakkeiden ja sijoitusrahastojen parhaat puolet. Alustalta löytyy jopa 2000 erilaista ETF:ää, jotka mahdollistavat hajautetun sijoittamisen eri toimialoille. Lisäksi ETF on monipuolinen valinta, sillä niiden avulla voi sijoittaa osakkeisiin, korkoihin, raaka-aineisiin ja valuuttoihin.
Nordnetin ETF-rahastot listauksesta löytyy esimerkiksi seuraavat vaihtoehdot: VanEck Defense UCITS ETF: Puolustusalan ETF, joka tarjoaa sijoitusmahdollisuuksia sotilasalan yrityksiin sekä HANetf Puolustusalan tulevaisuus UCITS ETF – Kasvu ja VanEck-videopeli- ja eSports-uticit-ETF.
Viputuotteita pidetään usein korkean riskin omaavina sijoitustuotteina, sillä ne hyödyntävät vipuvaikutusta, jolloin pienikin epäsuotuisa liike markkinoilla voi johtaa suuriin tappioihin. Tämän takia aloittelevan sijoittajan voisi olla suotavampaa valita ensimmäiseksi sijoituksekseen jotain matalamman riskin sijoitusinstrumentteja.
Kaikilla kaupankäyntialustoilla on omat kustannuksensa ja se pätee myös Nordnettiin. Kustannukset määräytyvät sijoitustuotteiden ja kaupankäynnin aktiivisuuden perusteella. Esimerkiksi osakekaupassa välityspalkkiot määräytyvät kaupankäynnin määrän mukaan, mutta uusille asiakkaille yleensä tarjotaan edullisemmat kaupankäyntipalkkiot ensimmäisten kuukausien ajaksi.
Rahastojen osalta jotkut vaihtoehdot voivat olla täysin kuluttomia, mutta tämäkin riippuu rahaston ominaisuuksista. Alustan tarjoamat omat indeksirahastot (Suomi, Ruotsi, Tanska, Norja, USA, Eurooppa) ovat niin sanottuja ESG-rahastoja, joissa juoksevat kulut voivat olla maksimissaan 0,49 %. Vuonna 2023 Nordnet julkaisi Nordnet Maailma Indeksi 125 -rahaston, joka toimii vivutuksella ja sen tarkoituksena on edistää kestävää kehitystä.
Palvelu tarjoaa alhaisemmat kaupankäyntikulut aktiivisimmille sijoittajille. Nordnet on verkkosivuillaan esitellyt hinnaston, jossa on 4 erilaista tasoa:
Taso 1: Kaupankäyntipalkkio Helsingin pörssissä: 0,06 % ja minimipalkkio 3 €. Asiakkaat, jotka ovat tehneet yli 50 kauppaa edellisen kalenterikuukauden aikana.
Taso 2: Kaupankäyntipalkkio Helsingin pörssissä: 0,10 % ja minimipalkkio 5 €. Asiakkaat, jotka ovat tehneet 11–50 kauppaa edellisen kalenterikuukauden aikana.
Taso 3: Kaupankäyntipalkkio Helsingin pörssissä: 0,15 % ja minimipalkkio 7 €. Asiakkaat, jotka ovat tehneet 1–10 kauppaa edellisen kalenterikuukauden aikana.
Taso 4: Kaupankäyntipalkkio Helsingin pörssissä: 0,20 % ja minimipalkkio 9 €. Asiakkaat, jotka eivät ole tehneet yhtäkään kauppaa edellisen kalenterikuukauden aikana.
Lisäksi palvelulla on erikoishinnasto seuraavasti:
Uudet asiakkaat saavat kaksi ensimmäistä kuukautta käydä kauppaa parhaalla palkkiotasolla, joka on 0,06 % ja minimipalkkio on 3 €. Tämä koskee Helsingin pörssissä tehtyjä osakekauppoja. Active trading eli aktiivisimmat treidaajat saavat edulliset välityspalkkiot, jos kuukausitasolla toteutuu 100 kauppaa. Välityspalkkiot ovat 0,055 % ja siitä alaspäin sekä minimipalkkio on 3 €. Kaupankäynti Pohjoismaissa on 0,06 % ja minimipalkkio 4 € sekä muualla Euroopassa ja USA:ssa 0,07 % min. 7 €. Private Banking -asiakkuudessa saat edulliset välityspalkkiot, jos sijoitusvarallisuutesi on vähintään 200 000 €. Tällöin kulut ovat 0,08 % ja minimipalkkio 5 €. Jos kaupankäynti tapahtuu muualla Euroopassa ja USA:ssa minimipalkkio on 8 €.
Voit tutustua tarkemmin Nordnetin hinnastoon ja palkkioihin heidän verkkosivustollaan, jotta vältyt yllättäviltä kustannuksilta.
Palvelun perimät välityspalkkiot koostuvat kaupankäynnin aktiivisuuden ja markkinoiden mukaan. Esimerkiksi Helsingin pörssissä tapahtuvista kaupankäynneistä välityspalkkiot ovat 0,06–0,20 % luokkaa riippuen kaupankäynnin tasosta.
Välityspalkkiot muodostuvat aina vain toteutuneista osto- tai myyntitoimeksiannoista. Jos taas toimeksianto toteutuu vain osittain, välityspalkkioiden suuruus riippuu ostototeutumisen määrästä ja toteutuvatko ne saman vain useamman pörssipäivän aikana.
Tässä osiossa on tyypillisimpiä palvelun positiivisia ja negatiivisia puolia, mutta myös asiakkaiden antamia aitoja arvosteluja palvelun käytettävyydestä.
Alusta on toiminut markkinoilla jo pidemmän aikaa, joten siitä löytyy monenlaisia sijoittajien antamia kokemuksia sekä arvosteluja.
Nordnetin on sanottu soveltuvan erinomaisesti aloittelevalle sijoittajalle monipuolisuuden ja alhaisten kustannuksien vuoksi. Saatavilla on useita erilaisia työkaluja sijoittamisen tueksi ja mahdollisuus automatisoituun kuukausisäästämiseen. Kuitenkin valuutanvaihto on yllättävän kallista ja analyyttiset työkalut ovat jossain määrin heikot. Perinteisiä pankkipalveluita kaipaaville asiakkaille Nordnet voi olla huono vaihtoehto.
Verkosta löytyy jotain asiakkaiden jättämiä kokemuksia. Palvelu on saanut kiitosta helppokäyttöisyydestä, laajasta valikoimasta ja alhaisista kaupankäyntikuluista. Erityisesti aloittelevat sijoittajat tykkäävät palvelun tarjoamista ilmaisista indeksirahastoista ja kuukausisäästömahdollisuudesta. Kuitenkin jotkut käyttäjät ovat kokeneet, että Nordnetin asiakaspalvelun vastausajat ovat turhan pitkät. Vaikka palvelu raportoi automaattisesti tiedot verottajalle, tulee käyttäjien perehtyä tarkemmin verotukseen vaikuttaviin tekijöihin.
Nordnet tarjoaa asiakkailleen helppokäyttöisen mobiilisovelluksen, jossa on mahdollista käydä kauppaa osakkeilla, rahastoilla ja ETF:illä, samalla tavalla kuin verkkoselaimessakin. Sovellus tarjoaa nopean tavan seurata sijoituksien kehitystä, löytää uusia sijoituskohteita ja hallita omaa sijoitussalkkua.
Sovelluksen voi ladata ilmaiseksi App Storesta tai Google Play-kaupasta. Käyttäjän ei tarvitse jokaisella kerralla tunnistautua palveluun, vaan hän voi valita sovellusasetuksista kirjautumistavaksi sormenjälki- tai kasvojentunnistuksen. Lisäksi sovellus tarjoaa analyytikoiden suosituksia ja Shareville-yhteisön, jossa opit ja inspiroidut muiden sijoittajien salkuista sekä saat osviittaa omiin sijoitusstrategioihin.
Verotus on yksi tärkeimmistä asioista, johon kannattaa tutustua ennen sijoituksien tekemistä. Nordnetin kautta tehtävistä sijoituksista verotus menee pääosin pääomatuloverotuksen mukaan. Pääomatuloverotuksessa myyntivoitoista maksetaan 30 % veroa aina 30 000 euroon asti ja kaikista sen yli menevistä 34 %. Jos kyse on osinkojen verotuksesta, niin pörssiyhtiöiden osingoista 85 % on verotettavaa pääomatuloa, josta tulee maksaa veroa 30 % tai 34 %. Osakesäästötilien sisällä osinkoja ei veroteta, mutta tililtä nostettaessa arvonnousu verotetaan pääomatuloveroprosentin mukaisesti.
Nordnetin asiakaspalvelu on tavoitettavissa arkipäivisin puhelimitse ja verkkopalvelun kautta. He tarjoavat apua sijoittamiseen, tiliasioihin ja muihin palveluihin liittyvissä kysymyksissä. Asiakaspalvelu tunnetaan ystävällisestä ja asiantuntevasta tuestaan.
Se on alun perin ruotsalainen toimija, mutta nykyään se palvelee asiakkaitaan myös muissa Pohjoismaissa mukaan lukien Suomi, Norja ja Tanska.
Tilin avaamisesta ja sen ylläpidosta ei peritä erillistä maksua, joten voit huoletta avata tilin ilman kuukausi- tai vuosimaksuja. Lisäksi tilisiirroista ei veloiteta erillistä maksua.
On mahdollista nostaa rahaa omalle pankkitililleen päivittäisen 100 000 euron nostorajan puitteissa. Yleensä rahansiirtojen kirjautumisen kuluu aikaa 1–2 pankkipäivää. Voit tehdä siirron kätevästi verkkopalvelussa kohdasta ”nosto”.
